Ein Insolvenzantrag ist nie eine leichte Entscheidung. Die meisten Menschen möchten ihn um jeden Preis vermeiden, doch manchmal ist er die beste Lösung, um die Finanzen wieder in Ordnung zu bringen. Wenn Sie in Schulden ertrinken, Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, oder ständig Inkassoanrufen ausweichen, fragen Sie sich vielleicht, ob eine Insolvenz der richtige Schritt ist.
Die Wahrheit ist, dass es Insolvenz gibt, um den Menschen einen Neuanfang ermöglichen – Es ist keine Strafe und bedeutet auch nicht, dass Sie finanziell scheitern. In vielen Fällen ist es der klügste Weg, wenn die Schulden unüberschaubar werden.
Aber wie erkennen Sie, wann es an der Zeit ist, einen Insolvenzantrag zu stellen? Wenn Sie diese sechs Warnzeichen erkennen, ist ein Insolvenzverfahren möglicherweise die beste Option für Sie.
1. Sie verwenden Kreditkarten zur Deckung grundlegender Ausgaben
Wenn Sie Lebensmittel, Miete, Nebenkosten und andere Grundbedürfnisse nur mit Kreditkarten bezahlen, ist das ein Warnsignal für finanzielle Probleme. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um die täglichen Ausgaben zu decken, geraten Ihre Schulden immer weiter außer Kontrolle.
Viele Menschen tappen in die Falle der Mindestzahlungen – sie nutzen eine Kreditkarte, um eine andere abzubezahlen, oder nehmen Privatkredite auf, nur um über die Runden zu kommen. Das Problem? Die Zinsen häufen sich schnell an, und ehe man sich versieht, wird die Schuldenlast unüberschaubar.
Wenn Ihr Kreditkartensaldo weiter wächst, anstatt zu sinken, und es keine klare Möglichkeit gibt, ihn abzubezahlen, ist ein Konkurs möglicherweise die einzige realistische Möglichkeit für einen Neuanfang.
2. Ihnen drohen Klagen oder Lohnpfändungen
Wenn Inkassounternehmen rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, ist das ein ernstes Warnsignal. Klagen von Gläubigern können zu Lohnpfändungen führen, bei denen ein Teil Ihres Gehalts automatisch zur Schuldentilgung einbehalten wird. In manchen Fällen können Gläubiger sogar Geld von Ihrem Bankkonto pfänden.
An diesem Punkt haben Sie wahrscheinlich alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft – Schuldenbereinigung, Zahlungspläne und Verhandlungen haben nicht funktioniert, und die Gläubiger verstärken ihre Einziehungsbemühungen. Ein Insolvenzantrag beendet sofort Klagen, Lohnpfändungen und aggressive Einziehungsversuche und verschafft Ihnen so Luft zum Atmen und zur Neuordnung Ihrer Finanzen.
Wenn Sie bereits mit rechtlichen Drohungen von Gläubigern konfrontiert sind, kann Ihnen ein Konkurs den nötigen Schutz bieten, um einen weiteren Verlust Ihres Einkommens zu vermeiden. Auf jeden Fall einen Insolvenzanwalt beauftragen um Sie durch die nächsten Schritte zu führen.
3. Sie sind mit wichtigen Zahlungen im Rückstand
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypotheken- oder Autokreditzahlungen zu leisten, riskieren Sie den Verlust Ihres Hauses oder Fahrzeugs. Bei Zahlungsrückständen bei besicherten Schulden (an Vermögenswerte gebundene Kredite) besteht die Gefahr einer Zwangsvollstreckung oder Pfändung, was Ihre finanzielle Situation noch weiter verschlechtern kann.
Eine Insolvenz – insbesondere nach Chapter 13 – kann Ihnen helfen, versäumte Zahlungen nachzuholen und eine Zwangsvollstreckung oder Pfändung zu verhindern. Sie ermöglicht Ihnen, Ihre Schulden in überschaubare Raten umzustrukturieren und gleichzeitig Ihr Haus und Ihr Auto zu behalten.
4. Ihre Schulden wachsen weiter
Die meisten Menschen versuchen alles, um eine Insolvenz zu vermeiden – sie kürzen ihre Ausgaben, nehmen zusätzliche Arbeit an, verhandeln mit Gläubigern und verkaufen sogar persönliche Gegenstände. Wenn Ihre Schulden jedoch trotz aller Bemühungen weiter steigen, ist es möglicherweise an der Zeit, zu akzeptieren, dass eine Insolvenz die beste Lösung ist.
Wenn Sie Ihre Schulden kaum begleichen können – insbesondere, wenn Sie aufgrund der hohen Zinsen das Gefühl haben, nicht voranzukommen – kann Ihnen die Beantragung eines Insolvenzverfahrens dabei helfen, Ihre Schulden zu beseitigen oder umzustrukturieren, sodass Sie finanziell weiterkommen.
Es ist keine Schande, wenn Sie feststellen, dass Ihre Schulden zu groß sind, um sie allein zu bewältigen. Insolvenz gibt es aus gutem Grund. Sie kann Ihnen einen Neuanfang ermöglichen, wenn Sie ihn am dringendsten brauchen.
5. Ihr Telefon hört nicht auf zu klingeln
Wenn Ihr Telefon ständig von Inkassobüros angerufen wird oder Sie Drohbriefe mit Zahlungsaufforderungen erhalten, ist das ein klares Zeichen dafür, dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten. Inkassobüros sind aggressiv und schikanieren Sie so lange, bis sie bezahlt werden – selbst wenn Sie sich die Zahlungen wirklich nicht leisten können.
Mit der Insolvenzanmeldung werden Inkassoanrufe sofort gestoppt, dank der automatischer AufenthaltDieser Rechtsschutz verhindert, dass Gläubiger Sie kontaktieren, verklagen oder weitere Inkassomaßnahmen ergreifen, während Ihr Insolvenzverfahren läuft.
6. Sie sehen keinen Ausweg
Sind Sie zu der Erkenntnis gelangt, dass Sie Ihre Schulden selbst mit strikter Haushaltsführung, zusätzlichen Einnahmen und Kostensenkungen nicht innerhalb der nächsten fünf Jahre abbezahlen können? In diesem Fall sollte die Insolvenz oberste Priorität haben.
Wenn Ihre Schuldenlast so hoch ist, dass Sie ein Jahrzehnt oder länger brauchen würden, um alles abzubezahlen, kann Ihnen eine Insolvenz eine schnellere und einfachere Lösung bieten. Mit einer Insolvenz nach Chapter 7 werden die meisten ungesicherten Schulden (wie Kreditkarten, Arztrechnungen und Privatkredite) vollständig getilgt, sodass Sie neu anfangen können.
Alles addieren
Wenn Sie in einem endlosen Schuldenkreislauf stecken, kann eine Insolvenz diesen durchbrechen und Ihnen einen realistischen Zeitplan für die Erholung geben. Sie ist nicht, wie viele Menschen annehmen, ein finanzielles Todesurteil oder ein Schlag gegen Ihren Charakter. Eine Insolvenz hat ihren Grund und sollte unter bestimmten Voraussetzungen als realistische Option in Betracht gezogen werden. Sprechen Sie mit einem Insolvenzanwalt, um mehr zu erfahren.
