Eine Risikolebensversicherung ist ein wichtiges Finanzinstrument. Sie bietet Ihren unterhaltsberechtigten Familienmitgliedern durch die Auszahlung einer Todesfallleistung in unglücklichen Umständen finanzielle Sicherheit, sogar während Ihrer Abwesenheit, vorausgesetzt, Sie sind der Versicherungsnehmer und der Versicherte.
Angesichts der typischen Bedürfnisse von Frauen, wie z. B. der Absicherung schwerer Krankheiten bei frauenspezifischen Erkrankungen wie Brustkrebs, Eierstockkrebs, Gebärmutterhalskrebs usw., erweisen sich Risikolebensversicherungen als unverzichtbares Instrument zur Bewältigung der enormen Behandlungskosten. Sie sorgen dafür, dass Sie beruhigt sind und Ihre Finanzen gut im Griff haben.
Was ist eine Risikolebensversicherung für Frauen?
Risikolebensversicherungen für Frauen sind wie andere traditionelle Risikolebensversicherungen. Stirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit des Plans, zahlt die Police einen festen Betrag als Todesfallleistung aus.
Risikolebensversicherungen zeichnen sich besonders durch ihre Erschwinglichkeit aus und bieten hohe Versicherungssummen zu vergleichsweise niedrigen Kosten. Bei Frauen kann dieser Wert noch niedriger ausfallen, da ihre durchschnittliche Lebenserwartung höher ist als die von Männern. Zudem ist das Risiko für Herzerkrankungen und Herzinfarkte bei Frauen vergleichsweise geringer als bei Männern.
All diese Faktoren zusammen machen Risikolebensversicherungen für Frauen zu einer wesentlich günstigeren Möglichkeit, ihre geliebten Familienmitglieder abzusichern.
Gründe für eine Risikolebensversicherung für Frauen
Frauen müssen aus folgenden Gründen an ihre zukünftige finanzielle Stabilität denken und in Risikolebensversicherungen investieren:
1. Finanzielle Sicherheit der Familie:
Wie jede andere Risikolebensversicherung gewährleistet auch die Risikolebensversicherung für Frauen die finanzielle Stabilität geliebter Familienmitglieder und sorgt trotz Ihrer Abwesenheit für ausreichend finanzielle Unterstützung in schwierigen Zeiten. Die Todesfallleistung aus dieser Versicherung soll als stabiler Einkommensersatz dienen und Ihrer Familie ein stabiles Leben ermöglichen.
2. Erschwinglichkeit:
Risikolebensversicherungen sind die günstigste Form der Lebensversicherung und bieten hohe Versicherungssummen zu vergleichsweise deutlich niedrigeren Kosten. Darüber hinaus sind Risikolebensversicherungen für Frauen besonders kostengünstig, da sie aufgrund ihrer höheren Lebenserwartung im Durchschnitt ein vergleichsweise geringeres Risiko für die Versicherer darstellen.
3. Schwere-Krankheiten-Versicherung:
Neben der grundlegenden Lebensversicherung bieten Risikolebensversicherungen auch eine Absicherung gegen schwere Krankheiten und gewährleisten gemäß den Bedingungen des gewählten Plans finanziellen Schutz gegen verschiedene Arten schwerwiegender Gesundheitsprobleme wie Herzprobleme, Nierenprobleme, Krebs usw.
Merkmale von Laufzeitplänen für Frauen
Zu den typischen Merkmalen von Laufzeitplänen für Frauen gehören unter anderem die folgenden:
1. Niedrigere Prämien:
Die Prämien für Risikolebensversicherungen sind für Frauen vergleichsweise deutlich niedriger als für Männer. Ihre Erschwinglichkeit und Kosteneffizienz sind die Hauptgründe für ihre hohe Beliebtheit. Wer frühzeitig abschließt, kann zudem noch mehr sparen. Je früher man abschließt, desto günstiger ist die Versicherung, ohne Kompromisse beim Versicherungsumfang eingehen zu müssen.
2. Frauenspezifischer Krankheitsschutz:
Diese Risikolebensversicherungen decken neben anderen schweren Erkrankungen wie Herzproblemen, Schlaganfall, Nierenproblemen usw. auch frauenspezifische Krankheiten wie Gebärmutterhalskrebs, Eierstockkrebs, Brustkrebs usw. ab.
3. Steuervorteile:
Steuervorteile bei Risikolebensversicherungen ist ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie bei Investitionen in diesem Sektor berücksichtigen sollten. Die für eine Risikolebensversicherung gezahlten Prämien können Ihr zu versteuerndes Einkommen im betreffenden Jahr reduzieren. Sie können gemäß § 1.5c des IT-Gesetzes problemlos einen Steuerabzug von bis zu 80 Lakh INR/Jahr geltend machen. Darüber hinaus können Sie gemäß § 10 (10d) einen Abzug für die erhaltenen Erlöse geltend machen.
4. Abdeckung der Kinderbetreuung und der Ausbildung der Kinder:
Risikolebensversicherungen sichern die Zukunft Ihrer unterhaltsberechtigten Kinder finanziell ab. Im Falle eines Unglücksfalls wird die Todesfallleistung ausgezahlt, damit diese ihr Studium ohne Unterbrechung fortsetzen und andere Anforderungen wie die Gesundheitsversorgung erfüllen können. Dies gewährleistet ein starkes finanzielles Sicherheitsnetz.
Wie funktioniert die Prämienrückerstattung?
Ein Risikolebensversicherungsplan mit Prämienrückzahlung, genannt TROP, ähnelt einem Standard-Risikolebensversicherungsplan. Der grundlegende Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie im Falle eines Versicherungsendes den gesamten bisher gezahlten Prämienbetrag zuzüglich Zinsen zurückerhalten. Im Gegensatz zu einem Standardplan, der keine Fälligkeitsleistung bietet, wird bei einem Fälligkeitsvertrag keine Leistung angeboten.
Überlebt der Versicherte/Versicherungsnehmer die Laufzeit des Plans, erhält er am Ende den vollen Prämienbetrag. Im Schadensfall erhält jedoch der benannte Begünstigte die Todesfallleistung.
Dies ist eine ideale Lebensversicherung für risikoscheue Personen.
Warum TROP wählen?
Aus folgenden Gründen ist TROP gegenüber anderen Standard-Laufzeitplänen am besten geeignet:
- Es erweist sich als geeignet, wenn Sie eine Lebensversicherung zum Schutz Ihrer Familie suchen und auch den Prämienbetrag bei Fälligkeit zurückerhalten möchten
- Diese Pläne ermöglichen medizinische Tests
- Ermöglicht die Rückzahlung des gesamten bisher gezahlten Prämienbetrags nach Ablauf der Planlaufzeit
- Ermöglicht flexible Prämienzahlungsoptionen
Beispiel
Eine 26-jährige Berufstätige schließt eine TROP-Lebensversicherung mit einer Jahresprämie von 15000 INR ab. Die Gesamtversicherungssumme beträgt 90 Lakh INR bei einer Laufzeit von 30 Jahren. Sie muss also 15000 Jahre lang 30 INR zahlen.
Nun können zwei Dinge ieren:
- Die Frau ist während der Planlaufzeit verstorben. Ihre Begünstigten erhalten dann die Versicherungssumme von 90 Lakh INR als Todesfallleistung.
- Sie überlebt die Vertragslaufzeit. Sie erhält daher den gesamten gezahlten Prämienbetrag von 15000 INR x 30, also 450000 INR, zuzüglich Zinsen und weiterer Prämien, je nach den gewählten Vertragsbedingungen. Ohne die Prämienrückzahlungsklausel wäre diese Auszahlung nicht möglich gewesen.
Fazit
Wir haben alle wichtigen Aspekte der Risikolebensversicherung mit Prämienrückzahlung sorgfältig erläutert. Nach sorgfältiger Berechnung können Sie loslegen. Der beste Zeitpunkt für eine Investition ist die frühe Jugend; der zweitbeste Zeitpunkt ist JETZT. Zögern Sie also nicht länger und sichern Sie sich die finanzielle Sicherheit Ihrer geliebten Familie.
