Zahlreiche Schulden sind für Millionen Amerikaner eine alltägliche Realität. Um Ihre finanziellen Meilensteine zu erreichen und Vermögen aufzubauen, sollten Sie zunächst Ihre Gesamtverschuldung reduzieren. Wie gehen Sie also damit um? In diesem Artikel haben wir eine Liste der effizientesten Schuldenmanagementtechniken zusammengestellt, die Ihnen dabei helfen werden, die nötige Selbstdisziplin zu entwickeln, um Ihre Schulden loszuwerden.
1. Organisieren Sie Ihre Schulden
Es ist nicht verwunderlich, dass manche Situationen dringende finanzielle Lösungen erfordern. Wenn Sie vorhaben, einen neuen Kredit aufzunehmen, stellen Sie sicher, dass es keine überhöhten Zinssätze gibt, und prüfen Sie die Zahltag-Depot-App oder ähnliche Plattformen, um die richtige Wahl zu treffen. Wie auch immer Ihre Situation ist, eine große Anzahl an Krediten kann überwältigend sein. Um Ihre Schulden zu organisieren, ermitteln Sie zunächst, wie viel Sie schulden, und erstellen Sie eine aktuelle Liste Ihrer monatlichen Rückzahlungen. Es gibt mehrere hilfreiche Tools, wie Excel-Tabellen, spezielle Budgetierungs-Apps oder sogar eine altmodische Methode – Stift und Papier.
2. Erstellen Sie Ihr Budget
Nachdem Sie Ihre monatlichen Ausgaben ermittelt haben, ist es höchste Zeit, ein Budget zu erstellen. Eine effiziente Verteilung Ihres Einkommens wird Ihnen dabei helfen, kurz- und langfristige finanzielle Ziele festzulegen, einen Notfallfonds einzurichten und herauszufinden, wie viel Schulden Sie zur Rückzahlung leisten können. Um den Budgetierungsprozess effizienter zu gestalten, verwenden Sie spezielle Tools. Glücklicherweise gibt es viele Budgetierungs-Apps auf dem Markt, zum Beispiel Mint oder Rocket Money. Sie verbessern nicht nur Ihre Finanzgewohnheiten und automatisieren Ihre Ersparnisse, sondern kündigen auch ungenutzte Abonnements und verhandeln über Ihre Rechnungen.
3. Priorisieren Sie Ihre Schulden
Zu den beiden gängigsten Ansätzen zur Schuldenpriorisierung gehören die Schneeball- und die Lawinenmethode. Das Grundprinzip der Schneeballmethode besteht darin, zuerst Ihre Kredite mit geringerem Zinssatz abzubezahlen. So reduzieren Sie Ängste und haben die Motivation, weiterzumachen, wenn die Höhe Ihrer Kredite immer weiter schrumpft. Wenn Sie sich für die Lawinenmethode entscheiden, sollten Sie zunächst mit der Rückzahlung Ihrer höher verzinsten Kredite beginnen, um langfristig mehr Geld zu sparen. Beide Ansätze haben ihre Vorzüge. Wählen Sie daher denjenigen aus, der für Sie am besten zur Verwaltung Ihrer Schulden geeignet ist.
4. Zahlen Sie, was Sie sich leisten können
Wenn es um die Tilgung Ihrer Schulden geht, ist es besser, klein anzufangen. Machen Sie zunächst überschaubare Zahlungen. Versuchen Sie nicht, mehr abzuzahlen, als Sie sich im Moment leisten können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, sich zu verausgaben und den gesamten Betrag auf einmal zurückzuzahlen, werden Sie noch mehr Schulden machen und Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu bezahlen Strom- und Lebensmittelrechnungen. Hier ist die wichtigste Erkenntnis: Machen Sie überschaubare Rückzahlungen und bleiben Sie konsistent.
5. Machen Sie die Mindestzahlung
Die Mindestzahlungsoption ist eine großartige Gelegenheit, da Sie Ihren Zahlungstag nicht veren und so zusätzliche Gebühren vermeiden. Natürlich werden Sie Ihre gesamten Schulden nicht schnell zurückzahlen können, aber zumindest vermeiden Sie die Zahlung lästiger Verzugszinsen.
Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollten Sie mit dem Schuldenabbau beginnen. Hier kommt das Schuldenmanagement ins Spiel. Indem Sie einen Haushalt erstellen, hochverzinslichen Schulden Priorität einräumen und die Beträge bezahlen, die Sie sich leisten können, beginnen Sie, ein nachhaltiges und schuldenfreies Leben zu führen.
