Dies ist für Sie, wenn Sie Ihre Lösung für hinzufügen möchten Omni-Channel-Zahlungsgateways. Dieser Leitfaden enthält alle wesentlichen Informationen, die Sie für die Implementierung von Payment-Gateway-Lösungen benötigen.
PCI Compliance
Als Unternehmen, das Kreditkartenzahlungen akzeptiert, müssen Sie gemäß den PCI-DSS-Compliance-Anforderungen Sicherheit für vertrauliche Informationen über den Karteninhaber haben.
Die Hauptanforderungen für die neueste Ausgabe der PCI-Compliance-Standards sind:
- Implementierung geeigneter Richtlinien und Sicherheitsprogramme
- Prüfung von Sicherheitsprozessen und -systemen
- Einschränkung des physischen Zugriffs auf sensible Karteninhaberdaten
- Strikter Zugriff auf Benutzeridentifikation und -authentifizierung
- Kryptografischer Schutz von CHD und Nutzung von Rechenzentren, die PCI-DSS-konform sind
- Partnerschaftserwerb
Es ist ein verbreiteter Irrglaube unter potenziellen Händlern, dass ein Zahlungsgateway alles ist, was sie brauchen, um elektronische Zahlungen zu akzeptieren. Anstatt ein Gateway einzurichten, ist die Partnerschaft mit einer Acquiring-Bank die wertvollste.
Es wäre am besten, wenn Sie eine Acquiring-Bank hätten, um Zugang zum internationalen Bankensystem zu erhalten. Als Händler übernimmt es auch die Verantwortung für Ihren Betrieb und übernimmt Sie als Risiko.
Zertifizierungen
Abhängig von Ihren Zielmerkmalen müssen Sie sich ggf. Zertifizierungsverfahren unterziehen. Normalerweise konzentrieren sich diese auf die Zahlungsmethoden, die Ihre Lösung unterstützen sollte.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Zertifizierungen oft unklare Fristen haben und viele Monate dauern, bis sie abgeschlossen sind.
Wesentliche Merkmale von Omni-Channel-Zahlungsgateways
Viele Zahlungsgateway-Angebote sind derzeit auf dem Markt. Ihr Unternehmen sollte in der Lage sein, die richtige Art von Zahlungs-Gateway auszuwählen, die alle Geschäftsanforderungen zu angemessenen Kosten abdeckt. Sie möchten nicht für unnötige Funktionen bezahlen müssen.
CNP-Zahlungen (Card-not-present).
Im Fall einer E-Commerce-Website werden möglicherweise nur grundlegende Online-Zahlungsfunktionen benötigt. In Einzelfällen kann es erforderlich sein, Kreditkartendaten zu hinterlegen.
Kartenzahlungen
Beim Umgang mit Einzelhandelsgeschäften ist es fast immer erforderlich, über eine Zahlungsfunktion mit vorhandener Karte zu verfügen. Wenn Sie mit solchen Händlertypen arbeiten, müssen die relevanten wichtigen Funktionen hinzugefügt werden. Um EMV-Zahlungen zu akzeptieren, müssen Sie EMV-Zahlungsterminals installieren. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise die Verarbeitung mobiler Zahlungen und SoftPOS unterstützen.
Verarbeitung von Batchdateien
Ein Versorgungsunternehmen, eine Versicherungsgesellschaft und ein Fitnessstudio könnten diese Gruppe von Funktionen besonders nützlich finden. Zahlungen an diese Stellen können entweder einmalig oder wiederkehrend erfolgen. Ein abonnementbasiertes Unternehmen benötigt zusätzlich zu den hier aufgeführten CNP-Funktionen eine Stapelverarbeitungslogik.
Gehostete wiederkehrende Abrechnung
Für wiederkehrende Abrechnungssysteme ist diese Gruppe von Merkmalen relevant. In diesem Unterabschnitt sprechen wir jedoch Unternehmen an, deren Aufzeichnungssysteme Abrechnungsfunktionen enthalten sollten. Um Abrechnungen und Abonnements abzuwickeln, müssen sie einen Drittanbieter beauftragen.
Unterhändler verwalten
SaaS- oder PayFac-Plattformen und PSPs finden diese Funktion möglicherweise besonders nützlich. Fällt Ihr Unternehmen in die gleiche Kategorie? Anschließend sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Gateway-Lösung die kritischen Lebenszyklusfunktionen in Bezug auf Händler unterstützt.
Modelle und Strategien für die Implementierung von Omni-Channel Payment Gateways
Je nach Bedarf können Sie diese Aspekte an Dritte delegieren oder selbst erledigen. Im Wesentlichen bestimmt diese Wahl, wie viel Aufwand für jedes Modell aufgewendet wird, wie viel Kontrolle ausgeübt wird und wie viel Verantwortung getragen wird.
Eine maßgeschneiderte Zahlungs-Gateway-Lösung
Um zu vermeiden, dass Sie einen Ihrer Vorgänge delegieren, eignen sich kundenspezifische Lösungen am besten für große Unternehmen. Wenn Sie diese Option wählen, hat der Entwickler die vollständige Kontrolle über den Entwicklungsprozess und alle damit verbundenen Prozesse. Außerdem fallen keine Gateway-Gebühren an.
Wenn Sie sich für dieses Modell entscheiden, müssen Sie alle drei kritischen Komponenten – Infrastruktur, Entwicklung und Betrieb – intern verwalten. Es ist daher zeitaufwändig und arbeitsintensiv, eine Gateway-Lösung von Grund auf neu zu erstellen. Hinzu kommen erhebliche Entwicklungs- und Wartungskosten. Die Einsparungen sollten diese Entwicklungs-, Implementierungs- und Wartungskosten durch den Wegfall von Gateway-Gebühren ausgleichen.
Wenn Sie einen Entwicklungsprozess an Dritte auslagern, delegieren Sie die Kontrolle an diese. Folglich wird das Projekt teurer und riskanter.
Zahlungs-Gateways, die Open Source und lizenzierbar sind
Die Implementierung einer lizenzierten Zahlungsgateway-Lösung erfordert viel weniger Aufwand als eine benutzerdefinierte Lösung. Darüber hinaus ist es kostengünstiger und ermöglicht es Ihnen, Hosting- und Compliance-Verantwortlichkeiten an den Lizenzanbieter zu delegieren. Ein fertiges Zahlungsgateway-Softwareprodukt wird basierend auf Ihren spezifischen Anforderungen anget.
Lösung für das White-Labeling von Zahlungs-Gateways
Unter allen verfügbaren Optionen bieten White-Label-Zahlungsgateways die niedrigsten Kosten. Außerdem sind damit geringe Verantwortungs- und Kontrollebenen verbunden. Im Falle eines White-Label-Zahlungsgateways lagern Sie die Infrastruktur und Entwicklung des Gateways an einen Drittanbieter aus.
Das Payment Facilitator-Modell (PayFac)
Ein PayFac arbeitet im Auftrag von erwerbenden Banken, um ein Portfolio von Unterhändlern zu verwalten. Die Fähigkeit des White-Label-Gateways von PayFac, Sub-Merchant-Lebenszyklen automatisch zu unterstützen, ist ein Schlüsselmerkmal. Der Prozess besteht aus drei Hauptphasen: Händler-Onboarding und Underwriting, Finanzierung des Sub-Händlers und Zahlungsabstimmungen.
PaaS (Payment as a Service)
PayFac ist für einige Unternehmen zu schwierig zu implementieren, wenn sie mit Zahlungen Geld verdienen wollen. Häufig verwenden diese Unternehmen ein Payment-as-Service- oder PaaS-Modell. Bei PaaS-Geschäften werden Infrastruktur, Entwicklung und Betrieb ausgelagert, während PayFacs den Betrieb im eigenen Haus behält. Ein PayFac oder PSP, wie z. B. ein PaaS-Unternehmen oder ein White-Label-PayFac, arbeitet normalerweise unter dem Dach eines größeren PayFac.
Für weitere Informationen über White-Label-Zahlungsgateways können Sie sich jederzeit an uns wenden.
